全国人民都在争论现在还要不要买房的时候，有意无意都忽略了最重要一点：你得买得起！很多人当然会说：买不起可以申请贷款啊，只需要付个首付就行，后面贷款慢慢还……问题来了，后面贷款会像现在这样好还吗？未来你的收入一定会比现在高吗？ 最近听别人聊起房子的问题，诱发了我很多“胡思乱想”。你们可能会发现目前凡是谈论房价的文章和大V们，很多人都是说如果是自住没有意见，什么时候买都行；但如果是炒房子投资，建议谨慎一些。我最近的观点与此相反。我认为：如果是想投资几年房子，手里有钱、且愿意承担后期不确定的风险，然后在合适的价格卖掉赚一笔，没有什么好说的。但如果是自住用、且是贷款买房，我觉得要三思。反正就我来讲，我不会买。 下面是最近的一些思考。人们今天高房价之下贷款买房是基于对未来更乐观的预期（注：企业和个人对未来收入预期乐观会倾向选择使用和扩大杠杆，即风险偏好会增加），经济增长的情况下你怎么扩杠杆都行。 现在的房价是中国连续30年GDP以10%的高增长速度导致的，在这样惊人的增长下你怎么做怎么成，增长的大趋势下可以忽略掉细节上的种种畸形、不合理。过去那么多年，为什么国人都笃信房价上涨，很简单，因为经济上行，连续增长二三十年，这也是所有经济体都遭遇到的规律，日韩台港，经济腾飞的高速增长期都是二十年到三十年左右。未来三十年中国还能不能保持6.5%以上的高增长，需要打个大大的问号。其实人们现在对未来的乐观预期都是建立在过去30年的历史经验下的，但这其实完全不能说明未来30年经济还会保持如此高速增长。就好比你家生了个孩子，一路涨个儿，你每年都要给他买新衣服，每次都要买大一号，然后有天孩子18岁了，你还要去买更大一号的，店员告诉你不用了，你还按照以前的惯性说：才不会呢，我家孩子这十几二十年都是这么长的，年年都有人唱衰，说我孩子不会长高了，结果呢？凡事，都有个尽头......政府也提出经济后期将呈”L”型走势如果在一个经济下行周期下，现在中国经济增速放缓统计局刚发布三季度GDP增速是6.7%（跟目标吻合，真巧）也就是说中国人今后的收入平均增速6.7%（人均收入水平增速实际上比GDP增速略低一些）左右，经济是一把双刃剑，改革开放30年的超高增速同时也积累了巨大的社会隐患。后期如果经济恶化或者爆发经济危机的可能性在增加。，平均收入水平增速在某个阶段很有可能低于6%（个人感觉完全有可能）。 上图是2000年-2013年日本人均月收入对比图，你可以看到十多年的时间日本人的收入几乎没有什么变化，这真的不是开玩笑，可能我们中国人有一天也能体会。现在的情况是一方面，大家买房越来越多的靠借钱，因此还贷压力越来越大。而另一方面，由于收入增速在减缓，大家的还贷能力在下降。杠杆压力会让你喘不过气来。今后30年的房贷压力可能会用尽你的洪荒之力。虽然中国人也是世界上最自虐的人，喜欢自己跟自己过不去，但，何苦呢……。拿刚性的借贷去赌弹性很大的未来，这样的人哪怕赚了几次，最终也是风险极大利润根本不值一提的格局。借贷的利息看上去低，但是那是雷打不动，且不断增长的，一旦你丧失了盈利能力以后，利息就是一个可怕的梦魇围绕着你，让你压根无法动弹。天下没有一定肯定的赚钱的事情，永远留好足够的余力可以过最坏的情况。没有人能为你的投资做决定，除了你自己。 人性永远未曾变过贪婪和恐惧，经济下行周期的时候，坚持独立思考、耐得住寂寞。相信别人的人，本质都是喜欢追求不劳而获的人，这种人，被收割是迟早的事情。风物长宜放眼量，为什么一定背负巨大的压力下买房呢？生命在有许多更宝贵的东西比如：自由，人生完全可以换一种更开阔的眼光生活。我想，每一个独立而丰富的灵魂，都有栖可居。